原標題:2019銀行年報|招商銀行凈利潤增15.28% 但信用卡貸款貸款余額明顯提升
來源:財聯社
3月20日晚間,“零售之王”招商銀行(600036.SH/03968.HK)發布2019年業績報告顯示,截至2019年末,招商銀行總資產為7.42萬億元,較上年末增長9.95%;全年實現營業收入、歸屬于股東凈利潤分別為2697.03億元、928.67億元,同比增長8.51%、15.28%,其中凈利潤增速為2013年來新高。
資產質量方面,招商銀行不良額和不良率連續三年實現“雙降”。截至2019年末,不良貸款余額為522.75億元,同比下降2.48%;不良率為1.16%,同比下降0.20個百分點。但其中信用卡貸款不良余額同比上升41.32%,不良率提升0.24個百分點。
年報顯示,截至2019年末,招商銀行A股、 H股較年初分別上漲53%和43%,市值創出歷史新高。“2020年將繼續努力追求‘跑贏大市、優于同業’的優異業績,創造更大價值。”招商銀行董事長李建紅在致辭中表示。
存款競爭加劇,利息支出增18.46%
截至2019年末,招商銀行存款總額為48444.22億元,同比增長10.08%。其中,零售活期存款、零售定期存款分別為11712.21億元、6351.00億元,同比增長10.05%、26.25%;合計占總存款的37.28%,占比提升1.76個百分點。
年報顯示,2019年招商銀行客戶存款利息支出734.30億元,同比增長18.46%。其中,定期存款成本上升明顯:公司客戶定期存款平均成本率為2.85%,較2018年提升0.1個百分點;零售客戶定期存款平均成本率為2.96%,較2018年提升0.27個百分點。
“除規模增長因素外,還受存款競爭加劇影響,同時為承接客戶理財到期資金,本集團適度加大結構性存款、大額存單等成本相對較高的存款產品的供應,存款成本率有所上升。”招商銀行解釋稱。
總體來看,2019年招商銀行凈利息收益率為2.65%,同比提高1個基點,全年凈利息收益率呈現前高后低的走勢。招商銀行稱,主要原因是年初抓住資產投放時機,加大信貸資產,尤其是高收益的零售貸款投放力度,同時央行三次降低存款準備金率,存放央行款項占生息資產比重下降,資產結構進一步優化,推動凈利息收益率穩步上升。
招商銀行在年報中透露,2019年四季度,新發放人民幣一般性貸款中參考LPR基準定價的占比為91.72%,已提前完成央行指導目標。
“展望2020年,本公司凈利息收益率水平將承壓:一方面,國內經濟增長持續面臨下行壓力,疊加新冠肺炎疫情沖擊,宏觀經濟金融形勢難言樂觀,同時,LPR持續推進,推動國內利率市場化穩步前進,預計利率中樞將進一步下移,商業銀行資產定價將面臨一定下行壓力;另一方面,存款競爭預計依然激烈,同時在客戶投資意識持續覺醒的影響下,存款成本仍存剛性上升壓力。”招商銀行表示。
總體不良率下降,但信用卡不良余額上升41.32%
年報顯示,截至2019年末,招商銀行不良貸款余額為522.75億元,同比下降2.48%;不良率為1.16%,同比下降0.20個百分點。
零售貸款不良率為0.73%,較2018年末提升0.06個百分點。具體來看,小微貸款、個人住房貸款、其他不良率均下降,僅信用卡貸款提升0.24個百分點。而從不良貸款金額來看,信用卡貸款大幅提升,由2018年末的63.92億元提升至2019年末的90.33億元,同比增長41.32%。
“報告期內,受信用卡風險上升影響,本公司不良貸款生成額、不良貸款生成率均有所上升。”招商銀行表示,同時受個別對公大戶不良生成與信用卡不良增加的影響,總行不良貸款率較上年末上升0.50個百分點。
年報顯示,截至2019年末,招商銀行信用卡流通卡數9,529.99萬張,較上年末增長13.04%;流通戶數6450.48萬戶,較上年末增長11.16%;信用卡貸款余額6709.92億元,較上年末增長16.62%。
“2020年要把握信用卡業務發展節奏,平衡風險與規模的增長,積極調整優化資產結構,通過深度經營提高客戶粘性及交易頻次。”招商銀行表示。
數字化再上臺階,積極推進理財轉型
在數字化成果方面,年報顯示,截至2019年末招商銀行App累計用戶數達1.14億戶,掌上生活App累計用戶數達9126.43萬戶;兩大App的月活躍用戶(MAU)達1.02億戶,較上年末增長25.58%,已成為客戶經營的主要平臺。
數字化提升金融服務效能明顯,2019年招商銀行App的理財投資銷售金額7.87萬億元,同比增長25.72%,占全行理財投資銷售金額的71.52%;理財投資客戶數762.09萬戶,同比增長50.17%,占全行理財投資客戶數的89.96%。
“‘招商銀行’和‘掌上生活’兩大App的MAU突破一億戶,標志著本公司在數字化經營的道路上又邁上了一個新的臺階。”招商銀行在年報中稱。
2019年,是招商銀行零售金融3.0數字化轉型的關鍵之年。數據顯示,2019年招商銀行零售金融業務營業收入1425.64億元,同比增長15.66%,占總營業收入的56.69%;零售客戶數1.44億戶,較上年末增長14.82%,其中金葵花及以上客戶(指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)264.77萬戶,較上年末增長12.07%。
其中,財富管理手續費及傭金收入239.72億元,同比下降4.67%,其中受托理財收入65.58億元,同比下降14.18%,“主要是受資管新規影響。”招商銀行稱。
招商銀行在年報中表示,其存量非標準化資產大部分將在過渡期內到期,將積極按照監管導向,繼續穩步推進理財產品轉型工作,預計2020年理財產品規模將保持穩步增長,受托理財收入將保持穩定。