買保險是個技術活!
別說重疾險、醫療險、意外險等五花八門險種令人眼花繚亂了;
中國更有近百家人身險公司,這家名氣大,那家價格低,更是無從下手!
以重疾險為例,小公司產品往往會比大公司保障更好,價格更低!
但小公司的保險,會不會很難理賠?萬一公司破產怎么辦?
在寫本篇文章之前,我花了至少半個月時間來整理數據。
看了超過數十家保險公司的理賠年報和投訴數據,
仔細比對每個公司的總資產、保費規模、理賠時效、萬件獲賠率...
這一篇文章就可以告訴你:
中國十大保險公司有哪家?
大小保險公司差異到底在哪里?
買保險,應該選產品,還是選公司?
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買保險真的不是一件簡單的事,不能單從品牌、價格去判定一款產品的好壞
一、2020年保費收入榜單
衡量一個保險公司的規模,最直接就是看每年收的保費有多少。
我整理了2020年人身險公司的保費規模排名:
直接說結論:
1、保險公司真的很有錢,光是保費突破千億的就有七家!中國人壽一騎絕塵,占據榜首,而平安萬年老二,緊隨其后。
2、很多人從未聽過的“小公司”,如招商人仁和、中宏人壽、中融人壽等,保費都在一百億以上!可見,保險公司的大小只是相對而言,不是你沒聽說過就一定是“小公司”。
當然,保險公司收了多少保費,賺了多少錢,股東才會時刻在意。
我們普通消費者最在乎的是:你的服務怎樣?理賠快不快?
很多人都說 “想理賠又快又寬松,就得買大公司保險”。
那么,真實情況真的如此嗎?
二、2020年投訴率榜單
說到保險公司的服務,有人認為理賠快就足夠了,有人還會要求保險公司過年過節會有問候、送禮物。
每個人對于服務的理解不一樣,但總得有幾個指標來客觀衡量服務質量的問題。
銀保監會在評價保險公司服務時,選取了三個關鍵指標:
其中,“萬張保單投訴量”最具代表性,意思是每賣1萬張保單,收到多少投訴。
下面,我根據這個指標,整理了2020年第四季度81家公司的投訴率榜單:
注意:
- 排名越靠前,說明投訴率越高,服務越差。
- 常見的大公司已經標注黃色,可以看看他們的投訴率如何?
有圖有真相:各家保險公司的理賠服務當然有差異,但大小公司的投訴量,差別并不大。
在我們耳熟能詳的大公司中,一哥中國人壽以 “每萬張保單 0.03件投訴” 的好成績排名前列,而平安、陽光等公司相對差一些。
再來看看小公司,整體表現其實更優秀;像中荷人壽、招商仁和人壽等,根本不輸國壽。
保費規模的大小能看出公司大小,保險公司服務能看出公司綜合素質。
但還有一個關鍵問題:保險一買就是幾十年甚至一輩子,萬一保險公司以后破產了怎么辦?
三、2020年保險公司安全度榜單
換個角度,買保險其實相當于保險公司給我們打了一張 “欠條”,將來可能賠錢給我們。
理所當然,我們要擔心這家保險公司未來有沒有足夠的錢賠? 這就要看償付能力!
簡單來說,償付能力是保險公司償還債務的能力。
根據監管規定,所謂的 “償付能力達標”,要同時符合三大要求:
下面我以綜合償付充足率的高低位排序,
整理了2020年第四季度的綜合償付能力前40名數據:
直接說結論:
- 大部分保險公司的償付能力都是達標的!
- 償付能力是一個動態的值,每一個季度都可能發生變化。但不用擔心,監管一直幫我們緊緊盯著!
- 償付能力越高,保險公司不一定越強!
排名第一的中法人壽,在2019年償付能力充足率低至-18227%!銀保監會及時介入,讓中法人壽注冊資本從2億提升到30億,所以如今綜合償付能力充足率才會獨一檔。但該公司目前尚未步入正軌,風險綜合評級為D級,安全度仍然較低。
其實綜合前面來看,大小保險公司:理賠不一定有差距,服務也是各有優劣。
在我看來,保險公司的大小只是其次,真正要看的還是保險產品,條款。
同樣的保額,小公司的產品卻能節省30%以上的保費,不是很好嗎?
買保險,真的不能只看保險公司大小。
比如說平X福,選擇這種大品牌確實令人更安心。
但是保費動輒上萬,但如果你是一個普通工薪家庭,這份保險真的適合你嗎?
在互聯網化的今天,保險行業的信息差將越來越小,我們更容易挑選到適合自己的產品。
總之一句話,睜大眼睛,選對產品,沒有最完美的產品,只有最適合你的產品。
寫在最后
我是深藍君,專注保險測評,日常科普保險干貨。
保險里的坑數不勝數,我們老百姓真的防不勝防。
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