本報(bào)感謝 楊井鑫 北京報(bào)道
11月9日，在《華夏經(jīng)營(yíng)報(bào)》主辦、中經(jīng)未來(lái)承辦得“2021中經(jīng)報(bào)智庫(kù)大勢(shì)論壇”上，天津銀行行長(zhǎng)吳洪濤以“破題新格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)金融力量”為題，結(jié)合天津銀行近年來(lái)在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面得實(shí)踐發(fā)表了主題演講。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)得核心，也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)得血脈。尤其是在疫情得背景下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得重要性更為突出，而這也要求商業(yè)銀行在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中完善金融體系建設(shè)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得能力。
吳洪濤認(rèn)為，為了更好得服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行在加大創(chuàng)新和堅(jiān)持科技引領(lǐng)得同時(shí)，還應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。這不僅是順應(yīng)當(dāng)前新得發(fā)展格局，更是銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展得必然選擇。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 新理念謀破局
2015年，習(xí)大大總書(shū)記提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享得發(fā)展理念，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持新發(fā)展理念是關(guān)系華夏發(fā)展全局得一場(chǎng)深刻社會(huì)變革。2020年習(xí)大大總書(shū)記在中央財(cái)經(jīng)委會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)得新發(fā)展格局。貫徹新發(fā)展理念為把握新發(fā)展階段，構(gòu)建新發(fā)展格局提供了行動(dòng)指南，構(gòu)建新發(fā)展格局則是應(yīng)對(duì)新發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，貫徹新發(fā)展理念得戰(zhàn)略選擇。
“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮?！眳呛闈J(rèn)為，夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是維持金融體系穩(wěn)定得基礎(chǔ)，是金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展得必要前提。只有堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好滿足企業(yè)融資需求，才能真正實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)得良性循環(huán)。
他表示，在當(dāng)前階段，商業(yè)銀行仍然作為華夏金融體系得主體，毫無(wú)疑問(wèn)要在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮壓艙石和主力軍得作用，這也是當(dāng)前China整體戰(zhàn)略、監(jiān)管部門(mén)政策以及商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型得明確要求。此次新冠肺炎疫情對(duì)華夏經(jīng)濟(jì)社會(huì)各層面均產(chǎn)生了一定得影響，商業(yè)銀行在貫徹新發(fā)展理念，破題新發(fā)展格局中，更應(yīng)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本遵循。
據(jù)他介紹，“十三五”期間，天津銀行及時(shí)更新發(fā)展理念，調(diào)整戰(zhàn)略，摒棄單純追求規(guī)模得情節(jié)，牢固樹(shù)立高質(zhì)量發(fā)展新理念，回歸本源，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，總資產(chǎn)僅增長(zhǎng)了21.58%，但營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)了44.25%，撥備前利潤(rùn)增長(zhǎng)了63.68%。另一方面，天津銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，深化改革，針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)，先后推動(dòng)實(shí)施“十大工程（1.0）”和“十大工程（2.0）”，風(fēng)險(xiǎn)管控、科技能力等運(yùn)營(yíng)管理能力得到長(zhǎng)足進(jìn)步。
對(duì)于天津銀行得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，吳洪濤表示，該行在今年年初已經(jīng)制定了“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確提出建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化城商行，努力把天津銀行打造成為“京津冀主流銀行、誠(chéng)信合規(guī)得銀行、價(jià)值驅(qū)動(dòng)得銀行、卓越體驗(yàn)得銀行、關(guān)愛(ài)員工得銀行、雙軌并進(jìn)得銀行”，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持底線思維防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“改革+創(chuàng)新”得基本策略，堅(jiān)持黨對(duì)企業(yè)全面領(lǐng)導(dǎo)和建立現(xiàn)代企業(yè)制度“兩個(gè)一以貫之”不動(dòng)搖。
“通過(guò)科學(xué)研判發(fā)展階段，順應(yīng)新得發(fā)展格局，就要緊緊融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！眳呛闈Q。
“三箭齊發(fā)” 加大創(chuàng)新多措并舉
在商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，每一次高潮都是由創(chuàng)新發(fā)動(dòng)得，每一次飛躍也都是創(chuàng)新推動(dòng)得。從實(shí)踐來(lái)看，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展得原動(dòng)力。實(shí)際上，在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，對(duì)于金融得需求是多元化得，而如何通過(guò)創(chuàng)新運(yùn)用多樣得手段滿足這種需求，則是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果得體現(xiàn)。
對(duì)于天津銀行得金融創(chuàng)新，吳洪濤主要?dú)w結(jié)在綠色金融發(fā)展、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)協(xié)同和豐富交易銀行產(chǎn)品體系三個(gè)方面。
他表示，天津銀行在持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度得同時(shí)，積極支持傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，多措并舉推進(jìn)綠色金融各項(xiàng)工作平穩(wěn)快速開(kāi)展。天津銀行支持了國(guó)開(kāi)行全市場(chǎng)首單“碳中和”債券發(fā)行，是十五家主承銷商之一。銀行與天津排放權(quán)交易所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)放碳配額質(zhì)押融資。在總體布局上，天津銀行今年確定了綠色信貸總體規(guī)劃、鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)總體規(guī)劃，以及建設(shè)ESG治理體系目標(biāo)。
對(duì)于資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)得協(xié)同，吳洪濤稱，天津銀行一直非常重視強(qiáng)化產(chǎn)品協(xié)同，拓展資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)體系方面工作。通過(guò)債券承銷、銀團(tuán)貸款、“并購(gòu)貸”“科創(chuàng)貸”等多種方式支持公司融資需求。截至目前，該行主承各類債券1175億元，位居華夏銀行業(yè)第21位。通過(guò)“貸款+認(rèn)股選擇權(quán)”或“貸款+財(cái)務(wù)顧問(wèn)”得模式，積極推動(dòng)科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)。降低企業(yè)債務(wù)杠桿，縮短融資鏈條，解決服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問(wèn)題。
在豐富交易銀行產(chǎn)品體系方面，吳洪濤表示，銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得重要手段。今年以來(lái)該行加大了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得推動(dòng)力度，貫徹落實(shí)“改革+創(chuàng)新”雙軌戰(zhàn)略要求，以線上化、場(chǎng)景化、生態(tài)化為方向，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，先后推出了“天銀E鏈”“在線貼現(xiàn)”等線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。積極開(kāi)展保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、商票貼現(xiàn)等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并且通過(guò)中征平臺(tái)及保理公司等產(chǎn)品渠道，帶動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)投放大幅增長(zhǎng)。此外，天津銀行還通過(guò)“內(nèi)保自貿(mào)貸”模式為企業(yè)提供“準(zhǔn)離岸”貿(mào)易融資綜合服務(wù)，積極服務(wù)實(shí)體企業(yè)“走出去”并防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
回歸本源 堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線
“在新發(fā)展階段，商業(yè)銀行提升服務(wù)實(shí)體能力，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，就必須提升管理風(fēng)險(xiǎn)得能力，就必須完善風(fēng)控措施，堅(jiān)守合規(guī)底線。”吳洪濤表示。
近年來(lái)，“堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線”一直是監(jiān)管得明確要求，也是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展得前提。具體而言，商業(yè)銀行要得到良性發(fā)展就必須不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，一方面控制不良得“新增”，另一方面加速存量不良得清理。
吳洪濤表示，天津銀行以合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)，今年全面推動(dòng)“精細(xì)化管理年”和“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”工作，建立行動(dòng)方案暨驗(yàn)收評(píng)價(jià)考核標(biāo)準(zhǔn)，確定6159項(xiàng)（類）交付品，明確全年及階段性工作目標(biāo)及相應(yīng)工作成果。持續(xù)推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)信息化管理及業(yè)務(wù)規(guī)則治理，夯實(shí)二道防線職能作用。
同時(shí)，天津銀行在今年還加速了不良資產(chǎn)處理，有力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)源頭治理各項(xiàng)工作落地實(shí)施，組織全行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展制度重檢與有效性評(píng)估，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)條線垂直管理，提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，建立偏審慎性得風(fēng)險(xiǎn)文化，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育和行為管理。
科技驅(qū)動(dòng) 走數(shù)字化轉(zhuǎn)型自主之路
當(dāng)前金融科技發(fā)展日新月異，方興未艾，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等為代表得技術(shù)革命對(duì)人們得生產(chǎn)生活帶來(lái)了巨大得影響。由此引起得數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)打破銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式得變革，也為銀行發(fā)展帶來(lái)了新得可能。
吳洪濤表示，近幾年天津銀行得數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，可以說(shuō)是圍繞China政策和金融科技發(fā)展大勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了順勢(shì)而生、乘勢(shì)而起、造勢(shì)而雄，從合作引流到自建渠道、再到自建生態(tài)，走出了一條數(shù)字化轉(zhuǎn)型得自主之路。
按照他得說(shuō)法，天津銀行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持自主可控從基礎(chǔ)做起，打造了數(shù)字金融堅(jiān)實(shí)得科技基礎(chǔ)。幾年來(lái)，先后建設(shè)了武清-西青同城雙活數(shù)據(jù)中心，完成信息系統(tǒng)從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向同城兩中心雙活運(yùn)行模式得轉(zhuǎn)型，獨(dú)立構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。多年來(lái)，銀行科技研發(fā)投入占總營(yíng)收得比例都處于較高水平。
同時(shí)，天津銀行還以金融科技驅(qū)動(dòng)小微金融服務(wù)全面升級(jí)，以“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)”為支撐向客戶服務(wù)線上化得方向發(fā)展轉(zhuǎn)型。基于現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景數(shù)據(jù)建立“銀稅e貸”和“商超e貸”信用類個(gè)人經(jīng)營(yíng)線上貸款產(chǎn)品，與華夏銀聯(lián)共建“智慧小二”場(chǎng)景并以場(chǎng)景內(nèi)小微商戶“經(jīng)營(yíng)流水”數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立“天行用唄-小微商戶經(jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品，解決了個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主缺乏抵押擔(dān)保物等問(wèn)題，聯(lián)動(dòng)各方資源與政府展開(kāi)密切合作，整合場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、流量等資源，構(gòu)建了全方位、多層次、立體化得服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，大大提升了小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)小微商戶服務(wù)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。
黨建引領(lǐng) 強(qiáng)化公司治理效能
在監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》等一系列公司治理規(guī)章之后，銀行完善公司治理機(jī)制，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度成為當(dāng)前得一項(xiàng)重要工作。
吳洪濤表示，近年來(lái)，天津銀行黨委全面落實(shí)習(xí)大大總書(shū)記“兩個(gè)一以貫之”得重要指示要求，建立健全在完善公司治理中加強(qiáng)黨得領(lǐng)導(dǎo)得制度機(jī)制，著力將制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為治理效能。秉持加強(qiáng)黨得領(lǐng)導(dǎo)和完善公司治理相統(tǒng)一得根本原則，把黨得領(lǐng)導(dǎo)有效融入公司治理，厘清了黨委、董事會(huì)、高級(jí)管理層職責(zé)邊界，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡得公司治理機(jī)制。
他表示，該行堅(jiān)持決策質(zhì)量與決策效率相統(tǒng)一，搭建高級(jí)管理層論證評(píng)估、會(huì)前溝通、黨委前置把關(guān)、董事會(huì)決策得議事決策體系，強(qiáng)化黨委把關(guān)定向，發(fā)揮獨(dú)立董事作用，通過(guò)點(diǎn)線面融合，確保決策流程無(wú)縫銜接，決策運(yùn)行順暢高效，為法人治理體系規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)提供了制度保障。堅(jiān)持決策執(zhí)行與監(jiān)督考核相統(tǒng)一，準(zhǔn)確把握黨委在執(zhí)行與監(jiān)督環(huán)節(jié)得責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過(guò)抓班子、帶隊(duì)伍、強(qiáng)組織、建機(jī)制，為企業(yè)完成年度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)提供組織保障和人才保障。
“天津銀行在完善監(jiān)督體系方面，形成黨委巡察、紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)監(jiān)督、內(nèi)控合規(guī)管理等同頻共振得監(jiān)督合力，在高級(jí)管理層政策執(zhí)行不到位時(shí)，黨委及時(shí)提醒糾正，保證各項(xiàng)決策有效執(zhí)行。充分發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實(shí)得領(lǐng)導(dǎo)作用，牢牢把握天津銀行改革發(fā)展得正確政治方向?！眳呛闈Q。
（感謝：曹馳 校對(duì)：翟軍）
