40萬元以內的大額存單,我建議存一張,主要有以下幾個原因:
同一家銀行50萬元以內存款都能100%保本保息
有人認為存款應該多分幾家銀行存款,因為更安全,如果一家銀行破產了,起碼其它幾家銀行的存款還是安全的。
但是2015年5月1日《存款保險條例》實施之后,這種情況就發生了改變,根據規定,銀行破產之后,50萬元以內的存款本金和利息都是可以得到100%償付的,這筆錢可以由接管的金融機構來支付,如果沒有接管的金融機構,就要從存款保險基金里面償付。所以如果大額存單金額是40萬元,沒必要存在2家以上銀行。
存在一起利息可能會更高
銀行大額存單的最低購買門檻是20萬元,但也有銀行的大額存單有很多種購買門檻,20萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元、200萬元甚至更高,對于同一家銀行來說,門檻越高,大額存單的利率也越高。
所以,比方說,一家銀行的大額存單,20萬元門檻,3年期利率是4%,30萬元門檻,3年期利率是4.1%,如果你有40萬元的話,當然是購買30萬元門檻的大額存單了,因為利率更高,如果拆成2個20萬元,那顯然利率就更低了。
大額存單允許提前支取靠檔計息
有人擔心,會發生提前支取的情況,所以想存一個2年期、一個3年期。不過大額存單和定期存款相比,除了利率高,還有一個優勢就是,提前支取可以靠檔計息,不過不是所有的大額存單都可以這樣,大概2/3大額存單可以靠檔計息,大家可以提前問清楚。
比如你買了3年期大額存單,40萬元,持有滿2年的時候,需要提出來10萬元,這10萬元可以按照2年期定期存款利率計息(具體要看銀行的靠檔計息方式),剩下的30萬元仍然可以繼續存下去,到第三年的時候支取,按照3年期利率計息。
總之,如果是定期存款,為了提高流動性,可以考慮分開存,如果是大額存單,40萬元以內,存一份就可以了。如果說你實在擔心,那么就分開兩張存,但現實根本無需如此。況且就目前整個市場而言,銀行業的破產概率仍然是最低的行業之一,我國共有4000多家商業銀行,但是截至目前真正破產的商業銀行僅有2家,破產率尚不足千分之一。